Кредит под залог недвижимости

Кредит под недвижимость в Москве, в Московской области

 

Кредит под залог недвижимости – это, прежде всего, привилегия банков. Для кредитования физических и юридических лиц на постоянной (коммерческой) основе банк должен обладать государственной лицензией на кредитование.

 

Также предоставлять (давать в заём) деньги под залог недвижимости, в соответствии с законодательством Российской Федерации, в частном порядке имеют право не только аккредитованные банки, но и физические лица (граждане) или организации, вне зависимости от наличия лицензии.

 

Наши условия предоставления кредита, займа под залог недвижимости (без официального подтверждения дохода заёмщика)

 

Процентная ставка от суммы кредита, займа

от 2 % до 4 % в месяц (в зависимости от «чистоты» недвижимости и «надёжности» заёмщика)

Разовая комиссия за выдачу кредита, займа (включает все расходы на официальное документальное оформление кредита, займа и расходы на государственную регистрацию залога недвижимости)

от 3 % от суммы кредита, займа (в зависимости от размера суммы кредита, займа)

Сумма кредита, займа

от 1 000 000 (Одного миллиона) рублей РФ, до 500 000 000 рублей.

Срок предоставления кредита, займа

от 1 года (с возможностью досрочного погашения и пролонгации)

Место нахождения закладываемой недвижимости

г. Москва, Московская область (не далее 30 км. от МКАД)

Объекты под залог недвижимости

- Квартира;

- Доля квартиры;

- Комната;

- Жилой дом;

- Земельный участок (разрешённое использование: ИЖС, ЛПХ)

- Нежилое помещение (коммерческая недвижимость)

Срок рассмотрения заявки и выдачи займа

от 2-х до 7 рабочих дней

 

Предоставление денежных средств под залог недвижимости физическим лицом (гражданином) называется – «Заем» и регулируется параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

 

Глава 42. Заем и кредит

 

§ 1. Заем

 

Статья 807. Договор займа

 

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

 

Статья 808. Форма договора займа

 

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

 

Статья 809. Проценты по договору займа

 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

 

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

 

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

 

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

 

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

 

Статья 812. Оспаривание договора займа

 

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

​_3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

 

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

 

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 

Статья 814. Целевой заем

 

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 

§ 2. Кредит

 

Статья 819. Кредитный договор

 

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 

Статья 820. Форма кредитного договора

 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

 

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

 

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

 

Наша Организация оказывает помощь в получении займа и/или кредита под залог недвижимости суммой от 1 000 000 (Одного миллиона) рублей РФ.

 

Кредиты и займы предоставляются под залог квартир, жилых домов, земельных участков, нежилой (коммерческой) недвижимости.

 

Для выдачи займов под залог недвижимого имущества, в отличие от кредитных организаций, нам не важна кредитная история заёмщика, его возраст и официальное подтверждение доходов заёмщика. Самое главное, чтобы заёмщик имел реальную возможность исполнять свои обязательства по договору займа по возврату выданных денежных средств и оплате процентов на сумму займа.

 

Поскольку, как показывает наша практика, в обществе существует достаточно много категорий граждан, которые имеют постоянный, стабильный высокий доход, но не могут официально подтвердить этот доход какими-либо документами или справками.

К таким категориям, например, относятся риелторы, которые работают в частном порядке без образования юридического лица или оформления статуса ИП – индивидуального предпринимателя. Также существует много граждан, которые получают «серую» заработную плату на порядок превышающую их «белую» заработную плату, официально оформленную и показанную для отчётности бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. В указанные категории, в том числе, входят работающие граждане раннего пенсионного возраста, например, бывшие военнослужащие, которые имеют постоянный высокой доход из разных источников.

Также бывают случаи, когда банки отказывают в кредитовании под залог недвижимости гражданам с официально подтверждённым высоким «белым» доходом по причине отсутствия кредитной истории у заёмщика. Может быть и такое, что гражданин, обратившийся в банк за кредитом, до этого никогда не брал кредитов или займов и о нём в базе банков нет информации, является ли он благонадёжным плательщиком или нет.

 

Кроме всего вышеуказанного, у заёмщика может быть уже полученный им кредит или несколько кредитов на момент обращения к нам. Но, при этом, заёмщик имеет возможность оплачивать сразу несколько кредитов и/или займов одновременно. В таком случае, наличие уже существующих кредитов у заёмщика не является препятствием для получения им ещё одного займа под залог недвижимости.